Плавающая ставка по ипотеке – что это такое?

Такой вид покупки жилья стал для большинства россиян уже вполне привычным понятием. Тем более что для многих – это единственный доступный способ приобрести собственное жилье. Споры ведутся и относительно того, какой срок ипотечного кредитования является самым выгодным, и о том, какой вид начисления процентов выбрать. Попробуем разобраться в программах, которые предлагают банки своим клиентам.

Ипотека с фиксированными процентами

Фиксированный размер процентов по ипотечному кредиту определяется в момент подписания договора и остается неизменным на протяжении всего периода его действия. Исходя из этих цифр, определяется и сумма ежемесячного платежа. В большинстве случаев кредитуемые выбирают именно этот вариант, т.к. он дает возможность планировать и контролировать ежемесячный бюджет.

Ипотека с плавающей процентной ставкой

Здесь, на первый взгляд, все очень сложно. Сумма выплачиваемых процентов зависит от двух составляющих: постоянной и переменной планок. Как становится ясно из названия, первая остается неизменной на весь срок, а что же влияет на переменную?

Переменная составляющая плавающей ставки по ипотеке зависима от определенного рыночного индикатора, и ее размер меняется с некоторой частотой, в соответствии с условиями договора.

В большинстве случаев ипотека с плавающей процентной ставкой ориентируется на такие индикаторы, как: планка рефинансирования ЦБ РФ, MosPrime Rate, индекс Libor или индекс Euribor.

Следует отметить, что в экономически стабильные годы обычно происходит снижение ставок, и плавающая ставка по ипотеке дает возможность иметь преимущество на 2-3% от размера займа по сравнению с фиксированными процентами. В некотором смысле, это распределение рисков между заемщиком и кредитором.

Кому выгодно брать ипотеку с плавающей процентной ставкой

Текущая нестабильность и зависимость размера суммы ежемесячного погашения от макроэкономических факторов формируют условия, при которых плавающая ставка по ипотеке покажется решением недальновидным. Но для тех, кто планирует быстро рассчитаться с долгом, это отнюдь не так. Например, вы планируете продать квартиру, параллельно выбирая новую в новостройке. Находите подходящий вариант для покупки, а для своей используете выкуп квартир срочно. В этом случае можно получить изменяющийся процент, который обычно ниже, и погасить большую часть задолженности сразу после продажи.