Просрочки платежей за ипотеку – что делать, и каковы последствия

Несвоевременная выплата ипотечных платежей может привести к большим проблемам. В лучшем случае — к существенной переплате, порче кредитной истории и проблемам с банком. В худшем варианте событий можно и вовсе остаться без крыши над головой. Но есть пути избежать возможных проблем, в чем может помочь юрист, которым располагает наше агентство недвижимости.

Санкции и пени за просрочку ипотеки

Банки устанавливают наказания за такое действие, как просрочка по ипотеке — если клиент не платит вовремя, то к нему применяются различные штрафы. В каждом конкретном случае они могут различаться, плюс этим дело не ограничится, если человек не платит банку долгое время.

• Просрочка на 3-5 дней. В этом случае начинают начислять пени, от 0,1 до 1% от стоимости взноса за каждый день. Эту сумму на момент оплаты придется погасить, так как она будет считаться задолженностью.
• Просрочка от одной до нескольких недель. Кредитная организация подключит все силы для того, чтобы уведомить клиента и его родственников о необходимости оплатить взнос. На адрес клиента отправят письма, после определенного времени информация будет передана в Бюро кредитных историй. Подобные последствия просрочки платежей отразятся в дальнейшем при попытке получения кредита.
• Значительная просрочка – несколько месяцев. В этом случае клиент рискует потерять жилье. Организация отправит представителя на дом к человеку, который попытается наладить связи. В случае отсутствия денег банк обратится в суд за просрочку по ипотеке. По его решению клиент, как правило, будет вынужден оплатить штрафы, основную сумму, а также все издержки по ведению дела и так далее.

Что делать если возникла просрочка по ипотеке?

Очень многие люди, которые оказались в сложной ситуации, вместо того, чтобы решать проблемы с банком, начинают играть в Штирлица и избегать его сотрудников. Как показывает практика, делать этого нельзя ни в коем случае — при контакте и открытости заемщик может рассчитывать на некоторые поблажки, если при оплате ипотеки просрочка платежа стала неизбежной. Кредитные организации не заинтересованы в судебных разбирательствах и хотели бы просто получить свои деньги назад. Поэтому в ходе диалога могут быть предложены разные варианты решения проблемы.

• Кредитные каникулы. Если проблема носит временный характер, то заемщик может попросить о поблажках и отсрочке платежей, часть банков на это соглашается. В течение определенного времени человек получит возможность не платить взносы и решить свои проблемы без начисления штрафов.
• Реструктуризация долга. По запросу клиента могут произвести перекредитование и изменить график и величину платежей, что позволит в итоге решить все проблемы, правда с некоторой наценкой на основной кредит.

Социальная помощь государства

В 2015 году появилась программа социальной помощи государства в погашении ипотеки, предполагающая выделение определенной суммы на возврат части долга при выполнении определенных условий.