При оформлении крупных займов, банки в большинстве случаев предлагают заемщику на выбор два способа погашения кредита: дифференцированными или аннуитетными суммами. В первом случае размер ежемесячного взноса будет уменьшаться пропорционально сроку кредита, во втором – на протяжении всего срока сумма будет равной. Так какой же из вариантов оказывается более выгодным?
Какой вариант предпочтительнее?
Согласовать крупный займ непросто. Именно поэтому кредитуемых больше волнует сам факт одобрения, а не более выгодная схема. Такой подход становится причиной просчетов и возникновения лишних расходов. Специалисты отмечают, что преимущества того или иного вида погашения следует рассматривать с учетом срока кредитования:
- Дифференцированные: лучший вариант для ипотечного кредита сроком более 15 лет.
- Аннуитетные: предпочтительны для краткосрочных ипотечных кредитов.
Аннуитетные платежи: понятная схема
Что такое аннуитетный платеж по ипотеке хорошо знают те, кто хотя бы раз обращался в банк. Его явным преимуществом является предсказуемость: сумма ежемесячных выплат одинакова на протяжении всего срока кредитования. Расчет аннуитетных платежей по ипотеке производится с учетом всех начисленных процентов и комиссий. Пропорции основного долга и процентов на первом этапе выплаты примерно равны, а ближе к концу срока доля процентов становится минимальной.
Используя калькулятор ипотеки, чтобы купить вторичное жилье в Москве, вы производите именно аннуитетную систему платежей. Основным недостатком является невозможность управлять суммой выплат, кроме как сделать досрочное погашение. Это приводит к уменьшению суммы основного долга, а значит и пересчету процентов и размера ежемесячного взноса.
Дифференцированные платежи: справедливые выплаты
Если вам предстоит ипотека, дифференцированные платежи – прекрасная возможность разумно использовать имеющиеся средства и сэкономить на выплате процентов. Достигается это благодаря тому, что на первом этапе кредитования размер ежемесячных выплат максимален, а к концу срока снижается за счет уменьшения суммы начисленных процентов.
Главным недостатком расчета ипотеки дифференцированными платежами являются солидные расходы на начальном этапе. Калькулятор ипотеки дифференцированными платежами позволит предварительно оценить финансовую нагрузку и принять правильное решение. То же самое сделает банк при принятии решения о выдаче кредита.